И кредитная карта и заём — это достаточно дорогие и рискованные кредитные продукты. Поэтому идея получить их оба одновременно — не очень хороша, нужно в этом признаться. Однако всегда правильно и разумно поступают только положительные герои в кино. Каких проблем можно ждать если вы решили взять заём чтобы внести платёж по кредитной карте? У вас уже есть и то и другое? Что погасить сначала — займ или кредитку?
Для начала вспомним достоинства и недостатки обоих продуктов:
Кредитная карта
+ удобство
Легко и просто платить в магазинах, в интернете, на заправках, где угодно — она всегда под рукой.
– удобство
Да-да, в этом же и её недостаток. Соблазн потратить больше, лёгкость увеличения долга, риск потерять грейс-период. Кстати, льготный период — это же плюс!
+ грейс / льготный период
Кредит без процентов — это выгодно. Главное — не запутаться со сроками и не опаздывать с платежами.
– высокие ставки, комиссии, проценты
За удобство и выгоды приходится платить — ставка по кредиту на пластике, как правило выше, чем у обычного кредита наличными. Кроме того, есть плата за обслуживание, за допуслуги, за снятие и перевод денег.
+ платить за границей проще
Кредитные карты без проблем можно использовать для оплаты товаров и услуг за рубежом.
– ограничения
Высокие комиссии за снятие наличных и перевод на другие карты, потеря грейс-периода при таких операциях — это барьер для наличных, стимул к использованию кредитки исключительно безналичным способом.
+ бонусы и кэшбэк
Масса вариантов использования кредитки и получения разных дополнительных вознаграждений от банка и его партнёров.
– непросто получить
Для получения кредитной карты нужно соответствовать достаточно строгим требованиям банков. Чаще всего придётся ехать в офис и брать с собой справки, документы, копии, выписки.
+ не кончаются деньги
Если платить регулярно и не нарушая условий договора, то средства на счету будут всегда. Более того, кредитный лимит будет расти, а кредитная история — улучшаться.
Заём
+ получить легко
Большинство микрофинансовых компаний предоставляет займы онлайн, переводом на карту или электронный кошелёк, с минимальными требованиями к заёмщику.
– большие проценты
Низкие требования к клиентам и высокий риск при выдаче онлайн вынуждают МФО держать высокие проценты. Львиная доля займов выдаётся с максимальной разрешённой законом ставкой: 365% годовых. Сравните их со ставкой по кредитной карте: от десятка до сорока процентов.
+ получить быстро
От начала заполнения анкеты до получения денег в большинстве случаев хватит всего пары десятков минут.
– короткий срок
Самые популярные и распространённые займы — краткосрочные, от недели до месяца. Чтобы получить возможность брать деньги на больший срок, как правило, нужно взять и вернуть несколько займов подряд.
– сомнительные МФО и схемы работы
Выбирать организацию, у которой можно взять заём нужно тщательно и с опаской — можно нарваться на мошенников или чёрных кредиторов. Не менее тщательно стоит изучать и конкретные предложения — там могут быть «подводные камни».
Стоит ли брать займ на погашение кредитной карты?
Только в крайнем случае и только при соблюдении нескольких условий:
-
Вы уверены, что сможете как скорее погасить этот заём. Если у вас в ближайшее время не ожидается поступления свободных денежных средств, то в итоге вы получите ещё больший долг, чем тот, который гасили.
-
Вы уверены, что хорошо понимаете условия займа и осознаёте все негативные последствия, которые могут последовать в случае просрочки. Штрафные проценты, запись в кредитной истории, обращение к коллекторам и в суд. В нашем каталоге, например, — только проверенные организации и по каждой мы собрали максимальное количество информации: оцените, присмотритесь и выбирайте.
-
Используйте бонусы и скидки, которые многие МФО предоставляют новым клиентам: беспроцентный заём на первые дни пользования, скидки по промокодам, пониженные ставки. Но и в этом случае не забывайте внимательно изучать все предложения — в них могут «прятаться» неожиданные и довольно обременительные условия.
Это уже случилось: у вас открытый заём и кредитная карта
Денег в обрез, а платить надо и там и там: что погасить сначала? Если нет возможности погасить кредитную карту и заём одновременно, то нужно выбирать. Здесь действует главное правило: в первую очередь расплачиваться за долг, по которому вам начисляются самые большие проценты.
Логика проста: если заплатите за кредит с меньшей процентной ставкой, то другой — с высокими процентами, за время просрочки увеличит ваш долг сильнее, чем если бы вы поступили наоборот. Выбор между кредитной картой и займом, наверное, очевиден в этом случае. Проценты по займу выше чем по кредитке — гасить нужно именно его.
Желаем вам успешно разобраться с финансовыми трудностями и надеемся, что наши советы помогли определиться с правильным порядком действий. Впредь избегайте кредитных ловушек и помните:
-
нет плохих кредитных инструментов — нужно лишь правильно их использовать;
-
пусть не вводит вас в заблуждение лёгкость получения займа — это очень дорогой кредитный продукт;
-
«Не могу погасить кредитную карту — возьму-ка заём и расплачусь» — неправильный образ мысли;
-
пользуйтесь нашим сайтом: мы собрали самую полную информацию о микрофинансовых организациях и всегда поможем сделать правильный выбор.