Предоплаченная пластиковая карта МФО – что значит и на каких условиях выдается?

Кредитная карта от МФО — что это?

Некоторые микрофинансовые организации предлагают своим клиентам получать займы перечислением на особые пластиковые карты, так называемые prepaid card, оформленные в собственном фирменном стиле, с логотипом компании. Мы изучили предложения всех МФО и сравнили условия, на которых предлагаются предоплаченные карты. Предлагаем вашему вниманию наш рейтинг.

Рассмотрим лучшие предложения предоплаченных карт от МФО:

Карта «До зарплаты» от микрофинансовой компании «ДЗП-Центр» (бренд «До зарплаты»)

Подать заявку на оформление предоплаченной карты «До зарплаты» можно онлайн. Для получения нужно посетить офис. Другие варианты подачи заявки: по телефону контактного центра и в офисе.

Требования к заёмщикам, желающим получить карту:

• гражданство РФ;

• постоянная регистрация на территории РФ;

• возраст старше 18 лет;

• высокий кредитный рейтинг.

Документы, необходимые для оформления займа на карту:

• паспорт гражданина РФ.

Особенности тарифа:

• карта системы MasterCard;

• кредитный лимит — 100 000 рублей.

• льготный период — 14 дней;

• выпуск, перевыпуск, блокировка по требованию, СМС-запросы по текущему остатку, внесение средств на электронный кошелёк с банковской карты системы MasterCard или МИР клиента — бесплатно;

• безналичная оплата товаров и услуг онлайн и в магазинах с поддержкой платёжной системы — без комиссии;

• снятие наличных суммой более 2000 рублей — без комиссии;

• снятие наличных суммой менее 2000 рублей — 150 рублей за операцию.

«Быстрокарта» от микрофинансовой компании «Быстроденьги»

Заявку на «Быстрокарту» можно оформить на сайте, с помощью звонка в контактный центр, через мобильное приложение. Для получения карты необходимо явиться в офис или заказать доставку курьером.

Чтобы получить карту, заёмщик должен быть:

• гражданином РФ;

• зарегистрированным по месту пребывания (жительства, проживания);

• трудящимся на территории РФ;

• владельцем номера сотового телефона;

• полностью дееспособным;

• в возрасте от 18 до 75 лет;

• обеспеченным постоянным доходом.

Заёмщик должен иметь документы:

• паспорт гражданина РФ.

Особенности тарифа:

• карта системы MasterCard;

• кредитный лимит — 100 000 рублей.

• льготный период — нет;

• выпуск, перевыпуск, блокировка по требованию, СМС-запросы по текущему остатку — бесплатно;

• безналичная оплата товаров и услуг онлайн и в магазинах с поддержкой платёжной системы — без комиссии;

• выдача наличных, поступивших в качестве займа, в банкоматах, на сумму более 3000 рублей — без комиссии;

• выдача наличных, поступивших в качестве займа, в банкоматах, на сумму менее 3000 рублей — 150 рублей за операцию;

• выдача наличных в кассах банков — 6% от суммы выдачи (минимум 250 рублей за операцию) + комиссия банка;

«Срочнокарта» от микрокредитной организации «Срочноденьги»

Для получения кредитной карты от МФО «СрочноДеньги», необходимо лично посетить один из офисов компании. Срочноденьги предъявляет следующие требования к заёмщикам, которым будет выдана «Срочнокарта»:

• гражданство РФ;

• возраст старше 21 года и моложе 70 лет;

• постоянное место жительства или работы в местах, где находятся офисы компании;

• наличие номера сотового телефона;

• уже полученные и благополучно погашенные займы в компании;

• отсутствие действующего займа — задолженности перед «Срочноденьги».

Для получения займа на карту, заёмщику необходимо предоставить документы:

• паспорт гражданина РФ;

• пенсионное удостоверение, если пенсия — единственный доход;

• индивидуальным предпринимателям — копию свидетельства о регистрации ИП;

• физическим лицам, являющимися исполнительными лицами юридических лиц — документы, это подтверждающие.

Могут понадобиться также следующие документы:  загранпаспорт, военный билет, права, свидетельство ИНН, СНИЛС.

Особенности тарифа:

• карта системы MasterCard;

• кредитный лимит — 30 000 рублей.

• льготный период — нет;

• выпуск, перевыпуск, блокировка по требованию, СМС-запросы по текущему остатку, внесение средств на электронный кошелёк с банковской карты системы MasterCard или МИР клиента — бесплатно;

• безналичная оплата товаров и услуг онлайн и в магазинах с поддержкой платёжной системы — без комиссии;

• выдача наличных, поступивших в качестве займа, в банкоматах — 15% от суммы выдачи;

• выдача собственных наличных, поступивших из иных источников — 3% от суммы выдачи (минимум 300 рублей);

• выдача наличных в кассах банков системы MasterCard WorldWide — 6% от суммы выдачи (минимум 250 рублей) + комиссия банка;

«Займкарта» от микрокредитной компании «Авантаж» (бренд «Отличные наличные»)

Получить пластиковую карту от МФО «Отличные Наличные» можно, если вы:

• гражданин РФ;

• в возрасте от 18 до 65 лет (мужчины) до 68 лет (женщины);

• с постоянной регистрацией на территории РФ;

• имеете постоянную работу либо пенсию (по старости или за выслугу лет);

• заёмщик, успешно погасивший хотя бы один заём в этой компании;

• владелец телефонного номера мобильной связи.

Заёмщик, претендующий на получение Займкарты должен обратиться в офис компании.

Придётся предоставить:

• паспорт гражданина РФ;

• пенсионное удостоверение.

Особенности тарифа:

• карта системы MasterCard;

• кредитный лимит — 30 000 рублей.

• льготный период — нет;

• выпуск, перевыпуск, блокировка по требованию, СМС-запросы по текущему остатку, внесение средств на электронный кошелёк с банковской карты системы MasterCard или МИР клиента — бесплатно;

• безналичная оплата товаров и услуг онлайн и в магазинах с поддержкой платёжной системы — без комиссии;

• снятие наличных суммой более 2000 рублей — без комиссии;

• снятие наличных суммой менее 2000 рублей — 150 рублей за операцию;

• пополнять карту и переводить средства на другую карту нельзя;

Карта «VIVA Деньги» от микрофинансовой компании «ЦФП» (бренд «VIVA Деньги»)

Карту компании VIVA Деньги можно получить если вы:

• гражданин РФ;

• имеете постоянную регистрацию в городе присутствия компании;

• в возрасте старше 21 и моложе 71 года;

• имеете постоянный доход;

• не имеете задолженности перед VIVA Деньги.

Документы, которые понадобятся:

• паспорт гражданина РФ.

Особенности тарифа:

• карта системы VISA;

• кредитный лимит — 15 000 рублей.

• льготный период — нет;

• выпуск, перевыпуск, блокировка по требованию, СМС-запросы по текущему остатку — бесплатно;

• безналичная оплата товаров и услуг онлайн и в магазинах с поддержкой платёжной системы — без комиссии;

• выдача наличных, поступивших в качестве займа, в банкоматах, на сумму более 5000 рублей — без комиссии;

• выдача наличных, поступивших в качестве займа, в банкоматах, на сумму менее 5000 рублей — 150 рублей за операцию;

• выдача наличных в кассах банков — 6% от суммы выдачи (минимум 250 рублей за операцию);

Она же предоплаченная, она же авансовая: кредитная карта от микрозайма

Если коротко, то карты микрофинансовых организаций почти не отличаются от обычных банковских. Они соответствуют стандартам основных платёжных систем: VISA или MasterCard. У них, как и у других карт, есть номер и счёт в банке. Ими можно расплачиваться за покупки. Но есть и отличия. В чём они состоят?

Во-первых, предоплаченная  карта от МФО не именная. На обычной кредитной или дебетовой карте нанесено имя владельца — человека, на чьё имя открыт, привязанный к карте счёт. Авансовая карта тоже имеет счёт, но его владельцем является компания, которая предлагает эту карту своим клиентам.

Во-вторых, пластиковые карты для МФО выпускают не сами микрофинансовые организации, а их партнёры, компании, у которых есть банковская лицензия. Да, на пластике нанесены логотипы и фирменное оформление МФО. Однако пользователь такой предоплаченной карты, фактически вступает в отношения с третьей стороной — с компанией, которая выпустила и обслуживает карту.

В-третьих, у предоплаченных карт есть довольно серьёзные ограничения. Например, на снятие наличных, или на максимальную сумму на счёте, или на максимальный объём операций пополнения в месяц. Основная причина ограничений — меры государственных органов по борьбе с преступностью и отмыванием денег.

В-четвёртых, prepaid card — это не одно и то же, что и виртуальная карта, которая не имеет физического носителя и представляет собой только набор данных в базе банка или платёжной системы.

Алгоритм получения предоплаченной карты МФО

При получении займа у компании, которая предлагает этот продукт. Такие МФО дают своим заёмщикам на выбор разные способы зачисления денег, среди которых будет и предоплаченная карта. В последнем случае, после одобрения заявки, не нужно будет ждать, пока перевод поступит на счёт — достаточно взять карту в офисе или дождаться курьера.

Чаще всего, получивший предоплаченную карту, должен активировать её: позвонить по определённому номеру, отправить СМС или ввести данные на веб-сайте. При обращении в службу поддержки, понадобится кодовое слово, которое компания, выдающая карты, должна сообщить пользователю предварительно или позволить выбрать его самостоятельно.

Приняв решение получить авансовую карту МФО, нужно внимательно изучить условия её использования и договор, который будет предложен. Это важно потому, что разные кредитные карты от МФО имеют разные тарифы обслуживания, комиссии и цены за дополнительные услуги, например, СМС-оповещение или детализацию счёта.

Стоит заранее приготовиться к тому, что снятие наличных с авансовой карты МФО, поступивших в качестве займа, — это крайне невыгодная операция (если она вообще разрешена для конкретной карты). Комиссии за выдачу денег в банкоматах или офисах банков, чаще всего будут весьма внушительны. Это не такая большая проблема — в современном мире почти не осталось товаров и услуг, которые нельзя оплатить безналичным способом.

Преимущества предоплаченных карт от МФО

Для микрофинансовой организации, такой способ предоставления услуг довольно выгоден. Наряду с привычными займами, МФО, которая предлагает заёмщикам собственные предоплаченные карты, создаёт более тесные отношения с клиентами.

Пользователь, который уже успешно получал заём, и который уже имеет действующую карту компании, с большой вероятностью обратится к ней за деньгами снова. Ведь для этого нужно всего лишь отправить новую заявку и дождаться ответа. В случае одобрения, заём моментально окажется на карте, опыт использования которой ещё не забыт.

Карты предоплаты МФО выгодны и заёмщикам, которые хорошо знают их особенности. К примеру, большинство таких карт ничего не стоят в плане обслуживания и выпуска — микрофинансовые организации выдают их бесплатно. Другой весомый плюс МФО с кредитными картами — они представляют собой, фактически, личный кабинет заёмщика в кармане.

Как правило, все движения по счёту, скидки и бонусы, списания и пополнения сразу отображаются на лицевом счёте клиента МФО, а этот счёт сразу отображается на счёте карты. Программы лояльности, рассчитанные на то, что добросовестные заёмщики будут вознаграждены, тоже должны иметь эффект на счёте карты, а значит, будут доступны сразу же.